芜湖扬子农商银行：运用“加减乘除”，推动“1%工作法”

芜湖扬子农商银行积极落实践行市政府推出的“1%工作法”，围绕1%利润率这个“小切口”入手，聚焦小微民营企业“融资难、融资贵、融资慢”难题,精准施策，通过有效信贷投放、让利实体经济、提升服务质效、优化业务流程等多渠道持续发力,千方百计帮助企业挖潜力、降成本、提效益、增活力。

加快信贷投放，做专“加法”。加大信贷投放力度，引导信贷资源流向“三农”、小微民营领域，为实体经济“输血供氧”。通过设立科技支行、自贸区支行，明确专职定位、定制专属产品，建立零售客户经理专业团队等，增强服务小微民营专业化能力。此外，针对小微企业财务制度不健全、难以满足银行融资条件等状况，探索供应链金融模式。基于奇瑞供应链平台投放供应链融资贷款,围绕核心企业给其上下游链属小微企业增信，批量化制定一揽子融资解决方案，在提高融资效率的同时，有效降低小微企业的融资成本。截至2021年末，我行各项贷款余额达315亿元，较上年末增加30.5亿元，增幅10.72%。

让利实体经济，做细“减法”。围绕小微民营企业，在降本增效、减费让利上出实招。根据客户信用评级、单笔贷款期限特点等量身定价，实施差异化利率管理，对小微民营企业实行优惠贷款利率。在内部资金转移定价上实施优惠价格，对1000万元小微贷款内部资金成本按同期限价格减50个BP。加大绩效考核力度，提高中小微企业考核权重至25%。2021年新发放贷款加权利率仅为4.43%，较2020年发放贷款加权利率下降19个BP。按照国务院以及“四部委”关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的要求，删减调整48项服务收费标准。严格落实普惠小微企业贷款延期还本付息政策，帮助企业纾难解困。2021年为268户客户实施阶段性延期还本付息，累计办理中小微延期还本付息贷款14.32亿元,累计办理“无还本续贷业务”近6亿元。通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等多种措施, 累计向企业减费让利达1亿元，真正为企业“减负”。

提升服务质效，做优“乘法”。一方面，创新金融产品。瞄准民营和小微企业“短、小、频、急”融资需求，又普遍存在抵押担保的有效实物不足现状，结合小微企业生产经营特点，从银政、银税、银担等渠道入手，陆续推出订单贷、税融通、大数据信用贷等产品，着力满足小微企业“首贷”需求，解决“首贷难”问题。此外，积极对接省农担、民强公司，升级银担合作模式, 创新推出“批量担保”等新型银担合作产品。另一方面，拓宽服务渠道。进一步释放金融服务的乘数效应，加强科技赋能，提高金融服务的可得性。开通“金农云店”和信e贷一键测评业务，为客户打造线上化一对一服务模式。大力推广无接触、纯线上的“e贷”系列产品，自上线以来，累计发放“e贷”系列产品（信e贷、农e贷、商e贷、企e贷）近47亿元,实现申贷渠道畅通高效。

优化业务流程，做精“除法”。推广小微贷款线上审批，下放200万元以下个人贷款审批权限到基层网点，进一步简化小微企业审查审批材料、明确审批时限要求，从而有效缩短小微企业申贷时间，最快可实现小微贷款“当日申请、当日审批、当日发放”。此外，制定信贷责任认定及追究管理办法，完善小微贷款尽职免责管理制度等，明确尽职免责“正面清单+负面清单”事项，免除客户经理“不愿贷、不敢贷”后顾之忧，激发主动服务民营小微企业的内生动力。

（芜湖扬子农商行 供稿）