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以案说险|兴业银行芜湖分行:警银联动,构建反诈防护网

发布日期:2023-06-13 浏览次数:1569

典型案例

兴业银行芜湖分行营业部的工作人员在受理客户取现业务时,发现异常情形,加强排查,警银联动,及时止付可疑资金。

客户姜*,身份证5226272005****0013,贵州省天柱县人,于2023年5月10日在芜湖分行营业部开立借记卡一张,开卡用途为小时工工资入账,工作单位为安徽某劳务有限公司。2023年5月11日12:00左右先至该行青山街支行柜面在办理取现失败后,又至芜湖分行营业部办理取现业务,核心系统均提示,当日非同户名转入资金后短时间内取现等提示,且客户年纪较轻,引起柜员警觉,经查询该客户账户流水,发现其资金于当天11:42分刚刚从抚州市某公司转入49900元,用途备注货款,于是询问客户资金具体用途,客户表示为做龙虾生意,此为龙虾货款,但并不知晓汇款单位名称。经企查查查询该企业为2023年4月27日刚成立,经营范围并没有餐饮这一项,便询问客户能不能提供供货合同或协议发票收据之类,柜员告知如无法提供证明材料,无法取款,须核实后方可交易,客户便立刻拿走卡和身份证,快速离开。四十分钟后该客户又与另一名男子一同前来芜湖分行营业部,情绪激烈要求将卡内49900元取出,且一直都是陪同男子与网点工作人员交流,卡主本人沉默不语。工作人员及时将情况汇报给分行运管部及合肥分行反诈专班人员,随后分行运管部联系了芜湖反诈中心,反诈中心第一时间出具紧急止付函,对该账户进行2日止付,待排查完毕后再做处理。

案例分析

该事件中,针对客户账户存在当日非同户名转入资金后短时间内取现的情况,银行柜面工作人员沉着冷静,谨慎应对,妥善利用分级授权管理制度,逐级汇报,并联合芜湖反诈中心,及时排除风险隐患,不给不法分子留下可乘之机,有效维护了金融安全和稳定。

案例启示

近年来,电信网络诈骗犯罪分子极其狡猾,常常利用多个账户对涉案资金进行分散转移,作为反诈拒赌的前沿阵地,银行机构需加强对《反电信网络诈骗法》、反诈相关案例、风险识别案例、反诈相关制度进行培训学习,持续提高一线人员的风险意识,培养快速识别异常开销户的能力。工作人员在处理业务过程中要加强排查,认真研判,积极使用并完善电信网络诈骗模型规则,通过分支一体、警银联动等方式,构建出一道严密的防电信诈骗防护网,让电信诈骗原形毕露。

(兴业银行芜湖分行 供稿)