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以案说险|广发银行芜湖分行:不轻信、不透露、不转账

发布日期:2023-10-13 浏览次数:1054

以案说险一

案例详情:2023年6月27日,广发银行芜湖某营业网点接待一位开卡客户曹先生,在尽职调查时发现该客户证件地址及居住地距离辖内2个营业网点距离较远,且所在县域无该行营业网点及自助取款机。且在询问客户卡片使用用途,该客户仅告知为自己使用,其工作单位也并非在该行代发工资,故根据网点的客户分类评级情况,工作人员告知客户初始转账限额为500元,但可以在使用3个月后予以提高。客户表示无法接受,且无法提供相关卡片使用佐证材料并坚持要提高额度。本着服务好客户的原则,经与客户协商,由网点工作人员上门核实客户工作地及社保公积金账户截图等符合尽职调查资料后,可安排上门为其调整转账限额至5000元,客户表示接受。次日,三名工作人员驱车前往客户居住地进行核实,在业务办理途中,客户神色紧张,浑身发抖,在工作人员的再三询问下,告知其在网上加入了一个刷单返现的群聊,群中刷单每日均有返现,但该客户较为谨慎,观望了较长时间,后觉得确有利润可得,但该行给予的非柜面转账限额过低,故其6月28日早上使用招商、兴业、建设银行卡给指定账户累计转账18万余元。工作人员得知后,立刻提醒该种行径很可能是诱导类电信诈骗,并立即指导客户拨打96110进行报警,客户幡然醒悟,并在工作人员的建议下,前往派出所立案。

案例分析:犯罪分子通过各种QQ群、微信群或者短信中发布刷单信息,以高额佣金为诱饵吸引当事人上钩。通常第一次小额返利会兑现,待取得受害人信任后,则会开展大金额的诈骗行为。银行业金融机构在严格按照相关业务管理制度办理业务时,一线工作人员应本着“了解你的客户”原则开展尽职调查。对高风险客户采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施,有效预防风险。银行针对客户提出的特殊要求,可以及时上门核实事实情况并协助客户认识到电信诈骗,采取止损并报警等必要措施,有效地保护了消费者的资金安全。风险提示:一是不轻信:不轻信陌生来电、短信、微信,防止钓鱼网站,提高警惕;二是不透露:不要因为贪小利而受到不法分子的蛊惑,不想对方透露银行卡、身份等信息;三是不转账:坚决不向陌生人汇款、转账。

以案说险二

案例详情:2022年11月,客户王某来到广发银行芜湖某营业网点要求将其存了半年的定期存款提前支取。客户经理听说王某的需求后,立马引起了警觉。通过进一步沟通,客户称其退休同事推荐的一款线上半年期的理财产品,保底收益10%,称其同事已经买了好几次了都可以按时兑付,不存在欺骗行为。客户经理立即认识到该款产品可能是非法集资,多次提示客户要核实一下产品真实性,并建议客户回去再与子女沟通后再决定。经过客户与家中子女的沟通及理财经理的提示,客户最终决定不提前支取定期存款。案例分析:犯罪分子塑造的投资项目无一例外都是“高收益无风险”,任何承诺收益的网络投资理财都是违反犯罪行为。

风险提示:一是谨慎选择产品,且无冲动消费。尤其是老年人在理财时一定要谨慎,切勿相信“无风险高收益“的宣传口号,充分了解其安全性,避免造成资金损失。二是常与家人沟通。老年人要多与子女、亲属沟通,尤其是在投资理财时,提前与家人沟通,确保万无一失。三是选择官方正规渠道。理财因选择正规渠道,通过合法渠道投资理财,保障财产安全。四是提高自身防范意识。平时要多学习金融相关知识,多关注新闻媒体,提高对犯罪手段的识别能力,一旦发现可能被骗,则立即报警处理。

供稿:广发银行芜湖分行