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【3.15】​以案说险——交行芜湖分行:擦亮一双慧眼,预防电信诈骗

发布日期:2023-03-15 浏览次数:1649

典型案例

某日下午,客户陶某来到交通银行芜湖湾沚支行要求办理转账业务。支行营运主管接待了客户,提示客户出示银行卡时,客户却表示自己无实体卡,而是在交通银行信用卡买单吧APP上办理的虚拟银行卡,卡内有余额49000元,现在需要立即将钱转出。询问客户详情时,客户支支吾吾,神情慌张,不肯详说,只要求立刻办理转账,这一系列反常举动引起了营运主管的警觉,提示客户不要给陌生人转账,并在系统查询相关资金情况。

经查客户名下确有一张虚拟银行卡,开卡时间为半小时前,通过交行信用卡买单吧APP开卡,而49000元余额为交行信用卡“好现贷”信用贷款资金转入,因无实体卡,客户无法将资金转出,故来支行要求转账。在支行员工多次询问下,客户最终解释了事情经过。原来陶某当日中午接到陌生电话,对方自称是中国银保监会贷款审查专员,因陶某名下多个贷款平台贷款额度已达到上限,需要清空信用额度,否则将面临恶意套用贷款罪的相关法律处罚,对方详细说出了陶某的身份证号码和家庭住址,陶某对此深信不疑。根据对方指示,陶某在手机上下载了一款名叫“Zoom”的聊天软件,对方通过该软件远程操控了陶某的手机,在交行信用卡买单吧APP上申请了“好现贷”49000元,并联动开立了一张虚拟银行卡将贷款资金转入该卡,对方欲将该笔资金转至其他“安全账户”,因虚拟账户转账受限,故遥控陶某来银行网点办理。

了解情况后,银行员工已确定此为典型的虚假网络贷款诈骗,立即拒绝了客户的转账,一边耐心地向客户介绍了电信网络诈骗相关知识及诈骗分子常用的手法,一边紧急将银行卡进行挂失处理,经过一系列的讲解,陶某也恍然大悟,立刻紧张起来,寻求银行员工帮助。最终该支行员工帮助陶某注销了该银行卡,并联系信用卡客服将贷款资金归还,成功堵截了一起电信网络诈骗事件,避免了客户近五万元的资金损失,支行后续也提醒陶某日后提高警惕,接到陌生电话时,“不听、不信、不转账”。陶某十分感谢,要不是银行员工劝阻,万一被诈骗五万元,后果将不堪设想。

案例分析

该事件中,不法分子在获取被害人的身份信息后,以“国家机关工作人员”的身份取得被害人的信任,通过“征信逾期”、“黑名单”、“信用额度”等客户比较关心的话语,欺骗客户,诱导客户办理信用贷款转移资金。客户在接到陌生电话时,未对对方的身份产生怀疑,未通过正规途径核实对方身份,在不法分子的一步步欺骗中下载陌生软件,并将自己的个人信息透露给不法分子,给不法分子有了可趁之机。

交行员工通过劝说,成功拦截了客户大额资金的损失,保障了客户的财产安全权,维护了社会稳定,展现了银行专业的服务水平。

消保提醒

(一)消费者应加强个人信息安全保密意识,不轻易向他人透露身份证件号码、银行账号、账户开户行、账户余额、交易密码、短信验证码等。

(二)应从官方渠道下载各类手机APP应用软件,切莫点击来历不明的网址链接,尽量避免使用公共电脑登录网银、支付机构网站、各类社交软件等以防遭遇不法分子利用木马程序、钓鱼网站窃取个人隐私数据进行诈骗。不在社交平台随意添加陌生人为好友。

(三)对于熟人之间的转账,一定要与对方核实转账交易是否属实,以防不法分子冒名诈骗。遇到国家有权机关、金融机构工作人员要求提供个人金融隐私数据时,一定要与查看对方的身份证件、公文等,同时与其工作单位联系以确认对方真实身份。

(四)遇到网购退款、退货、换货时,应主动通过交易平台官方客服或交易商家查询了解是否属实,以防上当受骗。交易过程中切不可向对方透露银行卡号、交易密码、验证码等信息。对于各类宣称“高收益投资理财”、“珍藏艺术品”、“内部炒股”、“XX币”等投资活动应保持高度警惕,以防陷入诈骗陷阱。

(五)有理财、贷款、办理POS机具及信用卡等金融业务需求时,应选择正规金融机构办理,切不可轻信高额度、高收益、低手续费的产品宣传。

(交行芜湖分行  供稿)