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芜湖市银行业普及金融知识线上宣传册

发布日期:2020-06-18 浏览次数:519

为持续践行消费者权益保护工作,将普及金融知识和防范非法集资宣教落到实处,芜湖市银行业将开展普及金融知识万里行暨防范非法集资宣传月活动。

活动时间:6月1日

- 6月30日。

活动口号:凝聚你我力量  让金融消费更温暖

活动主题:”防范非法集资宣传”、“个人信息保护”、“防范电信网络诈骗宣传”、“支付安全”、“倡导依法理性维权”、“理财知识宣传”。

作为行业自律组织,芜湖市银行业协会特别制作了线上金融知识宣传册,六大主题知识,应有尽有。


专题一、防范非法集资

一、非法集资的定义

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资具有以下特点:

1.非法性。集资未经有关部门依法批准,或者是被没有批准权限的部门批准,以及有审批权限的部门超越权限批准集资,即集资者不具备集资的主体资格。

2.利诱性。承诺在一定期限内给出资人还本付息,还本付息的形式除以货币形式为主外,也有实物形式和其他形式。

3.公开性。向社会不特定的对象筹集资金,这里不特定的对象是指社会公众,而不是指特定少数人。

4.伪装性。以合法形式掩盖其非法集资的实质,为掩饰其非法目的,犯罪分子往往与投资人签订合同,伪装成正常的生产经营活动,最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

非法集资的常见类型

1.通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金。例如,以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当、养老服务为名进行非法集资。通过认领股份、入股分红、委托投资、委托理财进行非法集资。通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

2.对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行高息集资。例如,通过出售其份额并承诺售后返租、售后回购、定期返利等方式进行非法集资。

3.利用民间会社形式进行非法集资。例如,利用地下钱庄进行集资活动。

4.以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。例如,以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟等方式进行非法集资。

5.以发行或变相发行彩票的形式进行非法集资。

6.利用传销或秘密串联的形式进行非法集资。

7.利用果园、庄园、养老地产开发的形式进行非法集资。例如,假借种植、养殖、项目开发、庄园开发、养老公寓投资、生态环保投资等名义非法集资。

8.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

9.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

10.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

11.假冒民营银行发售原始股或吸收存款。

12.非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。

13.假冒或者虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股等信息,诱骗群众投资。

14.以“养老”的旗号,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”。

15.以高价回购收藏品为名非法集资。

16.假借P2P网络借贷平台非法集资。

专题二   电信网络诈骗

一、电信网络诈骗的概念

电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

二、电信网络诈骗的特点

(一)作案手法变化快。犯罪分子作案手法翻新层出,千方百计编造各种虚假事实进行诈骗犯罪,从最初的“中奖”、“消费”虚假信息,发展到“绑架勒索”、“电话欠费”等虚构事实诈骗,甚至冒充电信工作人员、公安民警诈骗,欺骗性非常大,识别很困难,没有接收过诈骗信息的群众非常容易上当受骗。

(二)社会危害相对较大。一些群众多年的积蓄一夜之间被犯罪分子骗取,思想包袱很大,个别群众因被骗厌世轻生自杀,给社会治安管理工作带来了很大压力。

(三)受害群体不特定。通过梳理分析,受害群体按职业分,有在校学生、个体老板、下岗工人、打工人员、农民;按年龄段分,青年人、中年人和老年人均占一定比例。

(四)侦办难度大。由于电信诈骗犯罪往往是跨地区甚至是跨境作案,涉案资金账户和受害人遍布全国各地,地区协作成本高、破案难度大。另外,此类犯罪涉及互联网、电信、计算机等多个领域,加之银行具有开户方便、销户方便、转账方便、取款方便等功能优势,犯罪分子转移赃款便捷迅速,证据固定难度大,追回赃款的可能性小,都加大了此类案件的侦办难度。

三、如何防范电信网络诈骗?

十个凡是,都是诈骗

凡是自称公检法要求汇款的;


凡是叫你汇款到“安全账户”的;


凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的;


凡是通知“家属”出事先要汇款的;


凡是在电话中索要个人和银行卡信息的;


凡是叫你开通网银接受检查的;


凡是叫你宾馆开房接受检查的;


凡是叫你登陆网站查看通缉令的;


凡是自称领导(老板)要求汇款的;


凡是陌生网站(链接)要登记银行卡信息的。

六个一律,请您谨记

只要一谈到银行卡,一律挂掉电话;

只要一谈到中奖了,一律挂掉;

只要一谈到是公检法税务或领导干部的,一律挂掉;

所有短信,但凡让点击链接的,一律删掉;

微信不认识的人发来的链接,一律不点;

所有170开头的电话,一律不接;

七个习惯,请您做到

1.保护好个人身份证和银行卡信息,保管好不用的复印件、睡眠卡、交易流水信息。

2.网上银行操作时,最好手工输入银行官方网址,防止登录钓鱼网站。

3.输入密码时,用手遮挡。

4.密码要设置得相对复杂、独立,避免过于简单,避免与其他密码相同,定期更换。

5.开通账户动账通知短信,一旦发现账户资金有异常变动,立刻冻结或挂失。

6.不随意链接不明公共wifi进行网上银行、支付账户操作。

7.单独设立小额独立银行账户,用于日常网上购物、消费。


专题三  个人理财知识

常见银行个人理财工具

(一)银行储蓄

银行储蓄包括活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款。

(二)商业银行理财产品

商业银行理财产品是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人消费者和机构消费者宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。商业银行个人理财产品分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类。每种理财计划根据收益和风险的不同又可以分为固定收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

(三)国债

国债俗称“金边债券”,由国家财政信誉担保,信誉度非常高,其安全性(信用风险)等级是所有理财工具中最高的,而收益性因其安全性高而有所降低。

(四)基金

基金有广义和狭义之分,从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如,信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金、各种基金会的基金。狭义的基金一般是指证券投资基金,即通过发行基金份额,集中消费者的资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运用资金,是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式。

证券投资基金按基金单位是否可增加、赎回,分为开放式基金和封闭式基金;根据组织方式不同,分为契约型基金和公司型基金;根据投资目标不同,分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金;根据投资对象的不同,分为股票型基金、债券型基金、货币型基金、指数型基金、黄金基金、衍生证券基金。

开放式基金和封闭式基金共同构成了基金的两种基本运作方式。开放式基金是指基金规模不固定,基金发起人可根据市场供求情况发行新份额,基金持有人也可根据市场状况和自身投资决策增加认购份额或赎回基金份额的投资基金。封闭式基金是指基金规模在发行前已确定,在发行完毕后和规定的期限内,基金规模固定不变的投资基金。

开放式基金是我国比较流行的由专家帮助理财的一种集合投资理财产品。开放式基金也是世界各国基金运作的基本形式之一,已成为国际基金市场的主流品种。

购买银行理财产品的注意事项

(一)首次购买理财产品前,需到银行营业机构进行风险承受能力评估,了解自身的风险等级。根据自身的风险等级、投资目的、流动性需求,阅读相关银行理财产品销售文件,了解理财产品的购买流程、产品风险、产品投向等后选择适合的理财产品。

(二)做好销售录音录像。在营业网点购买理财产品时,要对销售过程全程同步录音录像,要完整客观地记录销售人员对产品的营销推介、风险承受能力调查、产品适合度评估、风险揭示、产品收费信息和关键信息提示,以及消费者的确认和反馈等重点销售环节,特别是消费者对银行销售人员提示内容明确表示“清楚明白或同意”的确认过程。

为什么在银行营业场所购买银行理财产品要进行录音录像?

2017年8月23 日,中国银行保险监督管理委员会颁布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,要求商业银行在营业场所销售自有理财产品的,要对销售过程进行同步录音录像。完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。

给消费者的知情提示

(一)给商业银行理财产品消费者的知情提示

消费者应当认真评估自身风险承受能力, 理性购买适合自己的产品。消费者要认真阅读理财条款特别是除外责任、费用等信息,认真判断后再确定购买与否,并签名确认。

非保证收益理财计划不等同于一般存款产品,其涉及的主要风险有:

1、认购风险:如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或其他可能影响理财产品正常运作的风险。

2、政策风险:如国家政策和相关法律法规发生变化,可能影响理财产品的认购、投资运作、清算等业务的正常进行,导致理财产品理财收益降低,甚至导致本金损失。

3、市场风险:理财产品可能会涉及利率风险等多种市场风险。

4、流动性风险:如出现约定的停止赎回情形或顺延产品期限的情形,可能导致消费者需要资金时不能按需变现。

5、信息传递风险:如消费者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更且未及时告知,或因消费者其他原因导致无法及时联系消费者,可能会影响消费者的投资决策。

6、募集失败风险:产品认购结束后,商业银行有权根据市场情况和《协议》约定的情况确定理财产品是否起息。

7、再投资提前终止风险:商业银行可能于提前终止日视市场情况,或在投资期限内根据约定提前终止本理财产品。

8、不可抗力风险:因自然灾害、社会动乱、战争、罢工等不可抗力因素,可能导致理财产品认购失败、交易中断、资金清算延误等。

(二)给基金消费者的知情提示

1、基金是一种长期投资工具,其主要功能是分散投资, 降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具,投资人购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益,也有可能承担基金投资所带来的损失。

2、基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险与合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时,投资人将可能无法及时赎回其持有的全部基金份额。

3、消费者应当充分了解基金定期投资和零存整取等储蓄存款的区别。定期定额投资是引导消费者进行长期投资、分摊投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,消费者既可获得收益,也可能遭受损失。购买基金不是替代储蓄的等效理财方式。

4、代销银行和基金管理人承诺基金份额持有人利益优先,以诚实守信、 勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证旗下基金一定盈利,也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人应提醒消费者基金投资的“买者自负”原则,

在作出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由消费者自行承担。

5、银行作为基金的代理销售机构, 其受理交易委托的处理结果以注册登记机构的确认结果为准,银行不承担确保交易成功的责任,对产品的业绩不承担任何担保或保证责任。

6、银行从业人员应对消费者的风险承受能力进行调查和评价,并根据其风险承受能力推介相应的基金品种,但所做的推介仅供消费者参考。消费者在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,根据自身风险承受能力选择相适应的基金产品并自行承担投资基金的风险。

专题四  支付安全

移动支付风险防范

条码支付是以条码为信息载体,通过移动终端或商户受理终端直接或间接获取支付要素以完成交易的支付方式。常见的条码包括二维码、条形码等类型。在使用过程中要增强安全意识,做到:

不扫描来源不明的二维码

不轻易将个人二维码信息泄露给他人

不通过二维码支付进行大额交易

加强对手机等智能终端的安全管理

核对帐户名称与商家是否一致,与商家确认帐户名称是否正确后,再进行支付操作。如发现异常立刻停止支付。

案例集合

场景1:ATM取现案例

案例1.窥视密码,盗走卡片。客户在ATM机取现时,不法分子趁持卡人取款时,窥视密码,然后以询问、故意将钱丢在地上等手法,引开出卡人注意力,并趁机将预先准备好的卡片插入ATM机插卡口,造成卡片退出的假象,催促持卡人取卡离开后,将持卡人的卡片退出盗走。

案例2.窃取密码,伪造卡片。不法分子在自助银行门禁系统上安装盗录设备及摄像头,待客户刷卡后,盗取磁条信息及密码后,制作伪卡。或者在ATM机上安装吞卡装置,或用望远镜窥视安装假密码键盘或在真密码键盘上贴薄膜等手法盗取密码,用微型摄像机偷窃卡号和密码或从持卡人随手丢弃的ATM取款凭条上获取相关信息,制作伪卡冒领存款。

案例3.造假信息,趁机盗取。不法分子在ATM机上安装吞卡装置,ATM机旁张贴假的银行告示。引诱持卡人拨打告示上的虚假服务电话,并冒充银行工作人员套出持卡人的银行卡密码后,从ATM上盗取存款。或者在ATM机旁张贴假的银行公告,以“银行程序调试”等为由,要求持卡人将银行卡存款转账到指定账户,盗取卡上存款。

场景2.POS消费盗刷案例

案例1.刷POS机送礼品,银行卡遭异地盗刷。“刷一次POS机,消费49.99元,可获赠一袋大米和一桶豆油!”面对这样的促销宣传,一些市民信以为真,纷纷刷卡领取赠品。某客户信以为真,分别用银行卡刷了一次POS机,得到一张凭条,上面显示“划卡消费49.99元”,客户获赠了大米和豆油。然而,一场精心准备好的骗局正悄悄向他们逼近:手机短信一条条响起,显示他们的银行卡在异地被盗刷。

案例2.技术改造POS机,客户信息被窃取。客户王先生收到短信,其银行卡突然被刷了近30万元!王先生说:“共收到五条消费短信,第一条49800元,第二条98000多元,后来三条也都是4万多。”银行发来的消费短信显示,王先生的银行卡在一家超市内,在不到五分钟的时间里分五次消费了总计29万多元。经警方破案,根据不法分子交代,其通过伪造工商证件等方式从一家网络科技有限公司购买POS机,并对这些POS机进行技术改装,改装后的POS机,不但具有盗取银行卡全部信息的功能,还可以把这些信息同步发送短信到移动设备。改装后的POS机,被犯罪嫌疑热以降低手续费等为诱饵,销售给餐饮、足浴店、酒店等商家,在全国布点盗取银行卡信息。

场景3.密码失窃案例

案例1.短信诈骗新花样。目前,短信欺诈出现了新花样,“商场消费”的假短信可能变为“中奖”、“退税”等假短信,诱骗持卡人在ATM机上进行“银行卡升级”或在网上银行设置“联网报警系统”。

案例2.钓鱼网站窃信息。不法分子在“网上钓鱼”,设立虚假金融机构网站,储户如果登录该网站操作其银行卡的卡号,密码就会被不法分子窃取。

案例3.活动链接频盗刷。居民张大爷的手机收到了一条“10086”发来的短信,

当天中午,张大爷收到的“10086”的短信,内容为“尊敬的星级客户,您可享受话费赠送活动,充值100元送100元,登录充值http://10086.com.co/m活动今日截止”。张大爷觉得既然是正规的公司短信不能有假,按照短信内容点击此链接到一网站,再按照网站的要求,依次将电话号码、银行卡号、密码输入网站后,张大爷在家中坐等“充值成功”的短信时,结果却收到了银行卡被刷3000元的提示短信。警方已接到此类多次报案,罪犯使用技术手段群发此类信息,只要你一登录对方网站,按照对方要求输入银行卡保密信息,即被犯罪分子乘机盗刷银行卡钱财。

案例4.网上购物要谨慎,支付信息勿泄露

骗子们通过网络改号软件冒充商户客服,谎称产品有质量问题并声称可以免费退款,要求添加您好友,诱骗您填写个人支付信息,如:短信验证码、信用卡有效期(四位数字)及CVV2(安全验证码)等支付信息,然后盗刷您的信用卡。

移动支付安全小贴士集合

1、保障ATM操作安全,四要点

(1)在ATM上查询、取款时,要留意周边环境,谨防密码被偷窥;

(2)选择打印ATM交易单据后,要妥善保管或及时处理、销毁,不要将其随手丢弃;

(3)操作ATM出现机器吞卡或不吐钞时,要原地直接拨打银行客户服务热线进行求助;

(4)要认真识别银行公告,千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告。

2、保证刷卡消费安全,五步走

(1)要在正规商户进行交易,刷卡消费时请勿让银行卡离开自己视线范围,要留意收银员的刷卡次数,避免误刷多刷;

(2)在刷卡消费输入密码时,应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势;

(3)签署签购单时,要仔细核对是否是本人的卡号、日期和金额,如发现有误,应要求收银员当面撕毁凭证并取消交易;

(4)交易完成时,要确认收银员交还的是否是自己的银行卡,并保存好签购单,以便日后与对账单核对;

(5)开通短信提醒服务,及时掌握账户动态信息,当账户发生异常变化后,要及时联系发卡银行查询交易,一旦发现被盗刷,应及时申请冻结账户和挂失卡片,避免损失扩大。

3、保证网上支付安全,七应该

(1)网上交易前应确认网址是否正确,要选择信誉好、运营时间长的网站进行银行卡网上支付业务;

(2)完成网上交易后,应及时退出,避免发生后续风险交易;

(3)在进行境外网上交易时,应通过安全途径,开通相关认证服务;

(4)应避免通过公用WIFI进行支付,不在网吧等公共场所进行网上交易,以免泄露账号及密码等信息;

(5)应注意不要扫描来源不明的二维码、登录不明网站,避免被不法分子植入木马病毒。

(6)办理网络购物、网络退货、退款时,应认清官方渠道,切勿轻信不明身份的电话、网络聊天工具或其它形式提供的非正规的网络链接;

(7)收到可疑手机短信时,应谨慎确认,如有疑问应直接拨打银行客户服务热线查询。

4、发现信用卡被盗刷,四应对

(1)一旦发现的信用卡被盗刷,请立即致电发卡银行官方客服电话报告异常交易,及时冻结账户或挂失卡片。

(2)立即在就近的ATM或POS上进行一笔刷卡交易,证明卡片在您身上未丢失,如果卡片已经冻结或挂失,刷卡不会成功,通过ATM机交易时卡片可能会被吞卡,此情况为正常现象,请按ATM机所属银行的相关规定进行后续处理即可,无需惊慌。

(3)立即向当地公安部门报案,积极配合公安机关开展调查,联系发卡银行办理异议交易申请及相关手续等。

(4)如您的网银、电话银行、手机银行等设置的密码与被盗刷卡片密码相同,建议您尽快修改用户名和密码等,以防其它账户被盗。

5、安全用卡12条

(1)芯片卡(金融IC卡)的安全性远高于磁条卡,因此首先建议您尽快将手中磁条卡升级为金融IC卡。

(2)开通短信、微信提醒功能,可以第一时间发现账户收支详情。

(3)使用卡片前,要在卡背面签好姓名,防止错拿与被不法分子调换

(4)不得出售借记卡,也不要将卡片转借他人或将密码告知他人。

(5)刷卡消费时,不要让卡片离开视线范围,使用密码交易时防止被他人偷窥。

(6)不要设置较为简单的密码,如112233、123456等,更不要将密码存在手机中或卡背面,也不要将第三方密码作为借记卡密码。

(7)不要使用公共wifi接入手机银行、网上银行等,使用完网银及时退出。

(8)警惕钓鱼网站,对于有奖链接、不熟悉网友的链接等不明网址不要轻易登录。

(9)取款存条不要随手丢弃,以防被不法分子获取个人相关信息。

(10)不贪小便宜,警惕街边以及小摊刷卡。

(11)刷卡消费后,一定要核实刷卡记录上的刷卡信息与POS单上的商户信息是否相符。

(12)如发现银行卡被盗刷,应第一时间报警,并与银行或第三方支付平台进行联系,及时冻结资金,最大限度保证资金安全。

专题五   倡导依法理性维权

随着我国金融市场改革的不断深入,金融新业态的蓬勃发展,在享受便捷金融服务的同时,警惕非法金融活动,保护个人金融信息也显得尤为重要。银行业金融机构积极践行保护消费者权益的责任,当您遇到金融消费纠纷时,请依法合规理性维权,让我们共同创建和谐稳定金融环境。目前我国适合金融消费者权益保护主要法律法规有:

1.《中华人民共和国消费者权益保护法》

2.《中华人民共和国合同法》

3.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》

4.《银行业消费者权益保护工作指引》

5.《侵害消费者权益行为处罚办法》

6.《银行业保险业消费投诉处理管理办法》

7.《中华人民共和国侵权责任法》

8.《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》

专题六 个人信息保护

一、个人信息定义

个人信息,是指以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其他信息结合识别自然人个人身份的各种信息,包括但不限于自然人的姓名、出生日期、身份证件号码、个人生物识别信息、住址、电话号码等。

二、如何保护个人信息

妥善保管银行卡、身份证、电子银行认证介质等,拒绝出租、出借或买卖行为;不向他人随意透露银行卡号、账户密码、有效期、安全码、身份证号、短信验证码等重要信息;下载安装App或在第三方办理业务时,留意相关授权权限,仔细阅读相关协议和合同条款,审慎填写个人信息,避免重要信息被过度搜集或非法使用;不随意丢弃业务单据、ATM凭条、信用卡对账单和刷卡单据等交易凭证,提供身份证复印件时注明用途,以防被人挪作他用。向广大客户全面介绍商业银行保护个人信息的相关产品和服务,如磁条卡换芯片卡、增加电子银行认证介质、定制余额变动服务等,指导消费者有效保护个人信息,享受安全便捷的金融服务。